我的財務自由之道

昨天在新加入的ETF社團分享自己的投資心得，反應熱烈得出乎意料之外，看來財務自由，讓錢生錢的主意果然非常吸睛，特別是存款少的家庭主婦也能辦到這一點更是激勵人心。索性把原文Po過來，也提醒自己莫忘初衷。

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我是個存款不多的家庭主婦，只想用閒錢替自己賺點退休金。2007我也買過國內基金，後來發現保管費吃人夠夠，在金融海嘯來襲前趕緊小賠出清，後來再也不碰基金了。之後也因為看到綠角的部落格，開始關注指數投資和資產配置。

大約從2010年分別始在Firstrade、Zecco和TD Ameritrade開戶，至今陸續投入資金約台幣150萬，台股我也花了100多萬買定存股領股利。但這樣七年比較下來，台股進出較頻繁，我在美國買的ETF很分散，一開始都先小試水溫，只進不出，幾乎沒賣過，設定了配息自動再投入。多餘的資金先買VCSH短期債，可以比貨幣基金多賺些利息，看到有大新聞，覺得有便宜可揀時就觀察一下。我沒有時間像版大做詳細的紀錄，只有一年一次的總結算紀錄，兩者的效益比較如下：

 

2016年 台股 成本113萬，股利4萬6839元，加上進出買賣，整體報酬率8% 

2016年5月29日 美國ETF 總資產 美金56582(約台幣169萬7481)

2017年5月30日 美國ETF 總資產 比去年多出美金7481元，用30元匯率計算，這一年帳面多了21萬台幣，報酬率13%。

從投資起始至今，總報酬率約33%，這是複利的效果。其中VT和VTI,VIG，EWG正好都在低點分批買進，報酬率最亮眼。不過我的股債比變成7:3，也是該進行再平衡的時候了。

前面有網友說100萬很少，投資報酬率不高，匯到美國太不划算。其實我的150萬是分三次匯出，中間還曾把Zecco資產全數轉到FT，算算前後花了近3000台幣左右的匯費吧，比起我這一年的報酬，占的比例真的非常少。也是因為最近整理比較，再加上台股高得不正常，我開始逐步賣掉台股，趁美元低點時分批買進，等累積夠多時再匯到美國。只要起步夠早，這種被動式的指數投資報酬還是很可觀的。

 

雖然我向親友們推薦美國指數投資的好處，不過他們都覺得這樣賺錢太慢太少，依舊選擇每天上午盯盤，殺進殺出，甚至還考慮在國內買高收益債境外基金或玩外匯保證金，賺大錢就到處炫耀，賠錢時他們低調到不願多談，所以我也不知道他們整體是賺是賠。只能說每人的投資滿足度不同，投資前最好先自問目標和風險耐受度有多少，選擇最適合自己的才是最好的方法。 [謝謝指教]

P.S. TD Ameritrade的交易費用現在降到每筆6.95，再加上101支免佣金ETF，其實就很好用了。FT的交易費也降到4.95了。

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不過最近美金跌了一段，所以9月再重新計算時，資產縮水了1000多美元，目前股債比5:5。不過我趁此低點一邊撤出台股，一邊再加碼買美金，存到相當金額時再匯出去買ETF就行了。

至於我為什麼能存到錢呢？其實那11年的大學講師資不低，加年終平均起來，一個月有六萬左右。我買了一輛小March，吃住家裡，買衣買鞋買俱樂部會員卡，年年出國自由行，後來覺得花錢挺空虛的，也不知道錢還能花到哪裡，最後還是存了不少錢。

結婚之後，跟著很省的老公就更省了。很幸運，長輩都有足夠財力，房子是公婆買的，我們出門都搭公車捷運，有了小孩還是沒買車，除了週末外出，三餐多半自己煮，省下保姆費尿布奶粉錢。上的學校都是公立，沒有補習班也不上安親班，接手公公的老爺車，假日出遠門玩都是露營，很少住旅館，這又省了一大筆開銷。 

孩子小時候全家去過兩次歐洲旅行，後來孩子大了，為了省機票，沒再出國玩。直到今年老大即將小學畢業，我們趁淡季去東京玩九天，搭全日空的飛機，住airbnb的民宿，各種連鎖店美食既便宜又好吃，一趟玩下來含買東西不到十萬台幣，比預計的還省錢。看來往後出國自助行不是大問題了。

我家收入不多，年年退稅。也許在別人眼中看來，我們家過得挺寒酸，吃飯旅遊都要錙銖必較，太辛苦了。不過對我們來說，只要能多花點時間陪孩子長大，大人不必抱怨工作辛苦，也讓孩子養成惜物與不揮霍的好習慣，不管是他人眼中的魯蛇或是財務自由者，都不會讓家庭的幸福和生命的充實感減損一分半毫。

P.S.今年2019年5月計算，我的ETF資產已翻了一倍，半年後又增長了5%，這是複利的威利。目前FT資產全轉移到嘉信(Schwab)，上個月TD也被嘉信併購，未來投資主力就在嘉信。交易手續費全免，也拿到了那張傳說中可免手續費全球提領現金的Visa Debit Card，理財更輕鬆了。